Предлагаем вам чек-лист из 10 полезных финансовых привычек, которые помогут не просто сохранить, но и приумножить ваше богатство:
1. Учет доходов и расходов.
Хоть правило и старо, как мир, но пользуются им единицы. Как только вы начнете фиксировать количество и статьи расходов - вы сразу увидите, где и как можно тратить меньше, какие покупки оказались ненужными и эмоциональными. Уже через месяц станет понятно, какую статью можно будет безболезненно урезать, чтобы сэкономить на что-то более важное. Скачайте специальное мобильное приложение, заведите таблицу для записи расходов, вклеивайте чеки или записывайте расходы в блокнот. Виртуальные деньги не забывайте "учитывать", просматривая приложение онлайн-банкинга. Кстати - расход наличных денег контролировать проще, ведь безналичный счет кажется "безразмерным", особенно при наличии кредитного лимита или овердрафта.
2. Наличие финансовой подушки.
Все слышали о правиле 10% - откладывайте 10 часть своих ежемесячных доходов. При любом размере зарплаты и учете расходов делать это несложно. Зато случись вам заболеть или потратиться на ремонт залитой соседями сверху квартиры - и вы будете радоваться собственной рачительности и предусмотрительности. В идеале достаточной считается сумма сбережений в 3-4 месячных дохода. Этой суммы хватит, чтобы продержаться на достойном уровне при потере работы и выиграть время для поиска новой. речь не идет о том, что это стратегические накопления на покупку машины или недвижимости - это так называемая подушка "на черный день". Просто не вспоминайте о ее существовании, пока этот самый день не грянет. Накопив ощутимую сумму, вытаскивайте ее из-под матраса и ложите на депозит с возможностью досрочного или частичного снятия - так вы заработаете еще и на процентах. Не хотите рисковать с депозитом - положите деньги на карту с возможностью начисления процентов на остаток или программами-копилками - сейчас на рынке множество подобных банковских продуктов.
3. Долгосрочные и краткосрочные финансовые цели.
Наверняка у вас есть мечты - летом вы хотели бы поехать в отпуск, а в следующем году - улучшить жилищные условия. А как эти мечты подкреплены финансово? Знаете ли вы, какая сумма вам понадобится, а главное - реально ли ее собрать к положенному сроку? Сколько у вас отложено в качестве стартового взноса, сколько нужно будет откладывать каждый месяц, а сколько одолжить у друзей или взять кредит в банке? Ставьте реалистичные цели и контролируйте ход их выполнения в реперных точках. При этом нет ничего зазорного, если со временем вы решите пересмотреть свои цели - какие-то из них станут приоритетными, а какие - потеряют актуальность.
4. Не берите в долг.
Да, современная экономика не существовала бы без кредитных денег, и развиваться на заемные средства - вполне нормально. Но ключевое слово здесь - именно развиваться. Не злоупотребляйте потребительскими кредитами, за счет которых приобретаются только пассивы - вещи, которые будут забирать вашу энергию, траты и требовать расходов в обслуживании. Занимайте, только если хотите приобрести актив - вещь, которая поможет развиваться и зарабатывать. например, если вы хотите приобрести автомобиль для себя - это пассив, который потянет за собой расходы на бензин, страховку, ТО и ремонт. А вот если вы на нем собираетесь зарабатывать извозом - он превращается в актив. То же самое и с недвижимостью - можно взять кредит на роскошную квартиру, которая кажется вам достойной, а можно приобрести просторную однушку у метро с целью выгодно сдавать ее в аренду или вложить в новострой с целью заработать на перепродаже. У заемных денег есть свои преимущества, которыми нужно уметь грамотно пользоваться, но недостатков у них меньше - не говоря уже о негативной энергии, которую несет долг и блокирует ваше развитие.
5. Не совершайте импульсивных покупок.
Современные приемы маркетинга дают возможность продать вам все - даже то, что вам совершенной не нужно. Если вы легко тратите деньги, не задумываясь о судьбе совершенных покупок - значит, что примерно 40% заработанного вы используете нерационально. Сколько раз вы мечтали завладеть определенной вещью, а купив ее - откладывали в дальний ящик? Если много, то вам стоит освоить минимальный набор правил совершения рациональных покупок: приходите в магазин со списком, одежду на следующий сезон покупайте в конце минувшего, подарки продумывайте и покупайте заранее.
6. Используйте кэшбек, бонусы и программы лояльности.
Возврат части денег за определенные покупки, накопительные бонусы и дисконтные программы лояльности, благодаря которым можно получать тем большую скидку на товары и услуги, чем дольше "сотрудничаете" с брендом - все это интересные современные инструменты, которые используют сегодня практически все производители и бренды. Да, в целом их стратегия направлена на то, чтобы в целом вы покупали больше, но при этом они делают покупки не столь ощутимыми для вашего кошелька. Не верите, что это может быть выгодно? Выберите несколько продуктов и попробуйте откладывать ту сумму, которая приходит в виде кэшбека или дисконта. Даже к концу месяца вы увидите, что накопили приятную сумму.
7. Учитесь инвестировать.
У вас всегда должны быть сбережения в размере 3-4-месячного дохода - желательно, не в наличных деньгах, однако, считать такую "подушку" сбережениями - ошибочно. Учитесь инвестировать - вкладывать деньги в активы, которые могут приносить прибыль. Не обязательно торговать на бирже валютой или ценными бумагами - попробуйте простые банковские продукты со сложными процентами, инвестируйте в недвижимость, которую можно сдавать в аренду.
8. Растите свои доходы.
Не столь важно, сколько вы зарабатываете в месяц или в год - важнее, сколько вы получаете за час работы. Нечего и говорить, что уровень удовлетворенности жизнью зависит не столько от уровня доходов, сколько от правильного баланса отдыха и работы. 2 разных человека могут зарабатывать одну и ту же сумму за год, только один будет при этом работать без выходных, а второй - 2 дня в неделю. Это значит лишь то, что за фактический час работы эти люди будут зарабатывать совершенно разные деньги. Стремите к тому, чтобы час вашей работы оценивался как можно выше - и зависит это отнюдь не от вашей самооценки и уверенности в собственных силах, а от реальной ценности, которую ваши клиенты или работодатель получают от работы с вами.
9. Повышайте свой уровень нормы.
Если с детства вы не привыкли к достатку и вынуждены были экономить - скорее всего, даже будучи взрослыми и прилично зарабатывая, вы будете испытывать чувство вины каждый раз, когда будете себе что-то покупать. Выход только один - проработать собственные травмы и ограничения и заменить их на противоположные. например - не "экономить и тратить меньше", а "вкладывать и зарабатывать больше".
10. Повышайте свою финансовую грамотность.
Вы, наверняка, знаете все о полезных привычках в спорте или ЗОЖ. А что вы знаете о полезных привычках в ведении финансов? Повышать свою финансовую грамотность и развивать полезные финансовые привычки столь же важно, как повышать иммунитет или заниматься спортом.