Организации и ИП теперь будут подразделяться кредитными организациями совместно с ЦБ РФ на три группы. Эти группы будут исходить от уровня риска неисполнения положений, направленных против отмывания финансов. Регулятор сравнил функционирование платформы ЗСК с принципом работы светофора. Так, для тех клиентов, которые входят в число красной зоны, будут введены значительные ограничивающие меры. А вот клиенты, которые войдут в зеленую группу, будут меньше контролироваться банком.
Данная платформа начала тестироваться еще в конце 2021 г. Представитель регулятора поделился тем, что итоги тестирования данной платформы показали достаточно качественные результаты. Кроме того, кредитные организации готовы сотрудничать в пределах функционирования сервиса ЗСК.
Тот факт, что регулятор принимает непосредственное участие, в оценивание противоотмывочных рисков обладает большим количеством преимуществ. Например, у регулятора имеется намного больше сведений. А вот кредитные организации, учитывая заключение ЦБ РФ, получат возможность уменьшить избытки на комплаенс.
Обратим внимание на то, что банки не стали сразу поддерживать новую идею регулятора. Так, законодательный проект еще в 2019 году был передан на рассмотрение в Государственную думу. Госдума не спешила одобрять проект, отклоняя его. В итоге в декабре 2021 проект был одобрен.
Принцип функционирования системы выражается в том, что регулятор будет проводить оценку возможных подозрительных операций клиентов. В данном случае клиент будет относится к одной из трех групп: повышенный уровень риска, средний и низкий. Подобные мероприятия будут выполняться и кредитными организациями, а после они обязаны направлять информацию каждый день регулятору. Клиенты, которые включены в группу повышенного риска, столкнутся с различными ограничениями. Кредитная организация вправе отказать им в обслуживание, либо расторгнуть соглашение.