Банком России постепенно раскрывается список организаций, которых удалось уличить в незаконной деятельности. Из объяснений зампреда Банка России С. Швецова следует, что компании, которые вызывают подозрения, будут включены в ЧС досрочно сразу после того, как регулятору удастся выявить факт неправомерной деятельности. Это будет сделано до того времени, пока не будет исполнено фактическое пресечение деятельности данных организаций.
Швецов пояснил, что процесс обнаружения, а также сбора доказательств занимает где-то 30% от общего процесса от определения до пресечения неправомерной работы на финансовом рынке. Кроме того, пресечение выступает в качестве самого продолжительного этапа из-за различных особенностей в процедуре. Зампред ЦБ отметил, что с того момента, как будет полностью собрана доказательная база, до момента закрытия проходит примерно три месяца. Поэтому Центральным Банком будут раскрываться сведения раньше. Благодаря этому граждане смогут осознать неправомерность деятельности и избежать возможные потери средств.
Принцип работы нововведения
Начальник департамента по пресечению неправомерных действий Банка России В. Лях объяснил, что в настоящее время в черный список ЦБ включаются три типа компаний:·Незаконные кредитные организации, то есть такие компании, которыми выдаются займы, но у них отсутствует лицензия. Либо же сведения о них отсутствуют в реестрах.
·Незаконные брокеры и forex-дилеры. Сюда входят такие организации, которые заманивают людей для псевдоинвестиций в ценные бумаги, валюту, либо же фин. инструменты. У таких компаний отсутствуют лицензии на выполнение своей деятельности, а регистрация выполнена заграницей.
·Пирамиды финансов, то есть компании, в которые граждане вкладывают сбережения в качестве инвестирования или вкладов. Участники данных схем получают выплаты со средств новых клиентов.
Банком России уже сегодня определяются указанные организации. После чего сведения о них передаются в органы по охране правопорядка. Черный список будет публиковаться на сайте ЦБ постоянно, раз в десять дней. На сегодняшний день в черный список вошло примерно 1800 компаний, а также интернет-проектов. Все компании, включенные в данный список, вызвали те или иные подозрения у ЦБ за 2020-2021 годы. В. Лях пояснил, что неправомерные компании, которые удалось обнаружить раньше, не указываются.
Вся деятельность по нахождению неправомерных компаний будет вестись ЦБ. Стоит отметить, что на сайте компании жители смогут отправлять анонимные жалобы на нелегальных игроков.
Кто включен в черный список
В список компаний, которые вызывают сомнения, вошла Interactive Brokers. Это американская организация, которая пользуется популярностью среди инвесторов России. Несмотря на то, что у IB отсутствовала лицензия Банка России, она осуществляла свою деятельность по субброкерской схеме. То есть брокер России был посредников между IB и клиентом. С апреля месяца компании России перестали работать с IB. Это было сделано из-за того, что данные требования выразила американская сторона.Кроме того, в черный список попала Alpari Limited, которая выполняла свою деятельность под брендом «Альпари». В конце 2018 г. была изъята лицензия у форекс-брокера организации «Альпари Форекс». Сотрудник банка пояснил данное тем, что компания России использовалась для того, чтобы привлечь по максимуму потенциальных клиентов в иностранные юрисдикции. Стоит отметить, что лицензия Банка России имеется у «Альпари Брокер».
Еще одна строчка в черном списке принадлежит Antares Limited. Это пирамида, на которой можно было вкладываться в криптовалюту. ЦБ подозревает, что между данной пирамидой и «Кэшбери» имеется некоторая связь. Напомним, что «Кэшбери» признается в качестве одной из наиболее больших пирамид за последнее время. Учитывая приблизительные подсчеты, клиенты данной деятельности потеряли около 1 млрд. руб.
Криптовалют не будет
В черном списке будут отсутствовать такие компании деятельность, которых связана с криптовалютами. Швецов пояснил, что криптовалюты необходимо рассматривать отдельно, но не в сегодняшнем списке. Кроме того, в списке будут отсутствовать организации, обладающие лицензией Банка России, но на самом деле заключающие соглашения через иные структуры.Швецов объяснил, что, когда клиент приходит в одну организацию «А», которая реализует продукцию организации «Б», стоит подумать почему именно так происходит. Клиент в этом случае должен проверить имеется ли у «Б» лицензия, разрешающая оказывать фин. услуги на рынке России. Также, Швецов обратил внимание на то, что начиная с 2018 г. ЦБ настоятельно советует не переоформлять клиентские договора законным организациям на «сестринские» зарубежные структуры. ЦБ тщательно отслеживает исполнение данных рекомендаций. В ситуациях, когда не выполняются данные рекомендации, тогда у Банка России есть все необходимые инструменты для того, чтобы отозвать лицензию, либо же исключить организацию из реестра.
В ЧС будут отсутствовать сведения об учредителях, а также бенефициаров организаций, которые были заподозрены в неправомерной работе. Данное объясняется тем, что у ЦБ отсутствует право на опубликование персональных данных. Из-за чего в перечне находится меньшее количество компаний, которые удается выявить на самом деле.
Вполне вероятны иски
Зампред пояснил, что вполне вероятны иски в отношении ЦБ, которые относятся к деловой репутации. Но банк не боится этого. Поскольку значительных рисков не образуется. Но зато в случае надобности, можно будет внести поправки в практику.Главная задача всей деятельности заключается в предоставлении гражданам наиболее раннего информирования до того момента, пока не будет вынесено судебное решение, либо заблокирован сайт. Регулятор отмечает, что в настоящее время отсутствует иная альтернатива. Банк России обращает внимание на то, что в перечень были включены только организации, в отношении которых удалось собрать доказательства, а это значит, что в дальнейшем он будет предпринимать меры для их закрытия, а также передачу сведений о них в органы охраны по правопорядку.
В ситуациях, когда организации, включенные в перечень, захотят обжаловать данное. Тогда у ЦБ имеется регламент по отношениям с ними.
Юрист О. Груздев поясняет, что в независимости от того, что регулятор преследует благие цели, его действия свидетельствуют о презумпции виновности тех компаний, которые включены в перечень. Их репутация будет подвержена различным издержкам, а значит потерям средств. Получается, что включение в перечень, это одна из санкций.
В соответствии с мнением Д. Горбунова, Банк России минимально рискует в том, что у него могут быть негативные последствия. Он обращает внимание, что банк прямо не указывает на то, что данные организации являются мошенниками. Он просто советует пользователям исключить вероятность сотрудничества с ними. Банк же не признает организации виновными, а просто отмечает, что имеются некоторые черты незаконной деятельности. Он рекомендует, но не запрещает гражданам сотрудничать. Формально банк не превышает пределы собственных полномочий. По факту всем понятно, что последствия для организаций, которые включены в список, начнутся раньше, чем они будут признаны виновными. Они будут выражены как в отрицательном влиянии на репутацию, в потерях финансов, из-за снижения количества клиентов. Кроме того, Д. Горбунов обращает внимание на то, что суды России практически всегда выносят решения в пользу ЦБ.
Начальник проекта ОНФ «За права заемщика Е. Лазарева отмечает, что Банк России обладает достаточными полномочиями, чтобы определить такие организации, которые работают недобросовестно. Сегодня, в нашей стране сильно развита мошенническая сфера и число недобросовестных компаний постоянно увеличивается. Люди уже очень устали от непрекращающихся нападений со стороны мошенников. Из-за чего указанный инструментарий, разработанный ЦБ будет актуален. У граждан, конечно, не сразу войдет в привычку осуществлять проверку сомнительных организаций, но со временем это станет нормой.
За 2020 г. регулятору удалось обнаружить 821 компанию, оказывающую неправомерные кредитные услуги. Если сравнивать показатели 2019 года, то число незаконных кредитных организаций уменьшилось практически в два раза. Примерно 10% нелегальных компаний стали использовать новые схемы по обману жителей.
Но в 2020 году резко увеличилось на 88% (395 компаний) число неправомерных форекс-дилеров. А вот количество финансовых пирамид уменьшилось на 6,3% (222 компании).