Председателем Государственной думы В. Володиным тоже поддержал данную идею. Он отметил, что данные организации по факту разоряют людей. Он предложил рассмотреть и установить ставки для организаций области микрофинансирования. Госдуме стоит думать о гражданах, а явно не о тех, кто загоняет их в долги.
Ограничительные меры по ставкам на кредитные и заемные продукты начали свое действие в нашей стране с начала 2018 г. Изначально максимальная стоимость на данные продукты равнялась 2,5% ежедневно. Но уже в июле 2019 г. она была приравнена к 1% каждый день. Совместно функционируют ограничительные меры на переплату по займовым продуктам. Так, общее количество выплат с учетом долговой суммы, процентных и штрафных санкций не может превышать 2,5 раза от изначально взятой суммы.
Первоочередно данные мероприятия оказали влияние на области микрокредитов, а также займов «до зарплаты». Количество выдач микрозаймов в нашей стране за текущий год увеличивается очень быстро.
Аналитики считают, что если максимальная ставка по микрозаймам будет ограничена на уровне закона, то компании будут соблюдать данные требования, но вот клиентам не будет лучше. Микрофинансовые организации, которые устанавливали ставку ниже 1%, сказали о том, что сохранить уровень рентабельности можно, лишь снизив число одобрений. Ожидается, что установка повышенных требований станет причиной резкого снижения выдач займовых продуктов. Но данное будет только временно, в будущем организации смогут увеличить уровень качества собственных портфелей.
Экспертов волнует вопрос о том, куда же направятся за займами те, кто получит отказ от МФО. Организации за последнее время и так установили достаточно высокие требования к оценке потенциального клиента. Но объем теневого рынка повышается. На уровне закона можно обязать организации уменьшить ставку, но вот обязать их в данном случае сохранить повышенные показатели в области одобрения не удастся. Не уменьшиться спрос со стороны неплатежеспособных клиентов после уменьшения ставок.
После установки новых требований к мирофинансовой сфере, лидерам данного сегмента придется изменяться. Им придется ужесточить скрининговую область, уделить большее внимание качеству собственных клиентов.
Уменьшение максимальной ставки окажет влияние на уровень рентабельности бизнеса, а также станет причиной ухода достаточно большого числа микрофинансовых организаций с рынка. Аналитики считают, что количество МФО может снизиться примерно на 30%. В первую очередь уйдут организации, которым было затруднительно справиться с последними законодательными изменениями в данной области. Но в тот же момент в рассматриваемом сегменте уже есть организации, которые с успехом функционируют при ставках, которые меньше 1% ежедневно.
Изменение максимальных ставок мало что изменит для крупных организаций микрофинансовой области. Лидеры рынка используют в своей деятельности такой подход, который основан на работу с повторными клиентами. Из-за чего основные доходы располагаются не в области процентной прибыли, а в сфере уменьшения риска кредитования. Тот факт, что скорее всего рынок очистится от таких МФО, которые работают только с одним продуктом, а именно онлайн-микрозаймами, неплохо скажется на данном сегменте.
Почему требуются ограничительные меры?
Уменьшение максимальной ставки необходимо для того, чтобы обеспечить защиту клиентам. Ставки некоторых организаций в области микрокредитования достигают 360 – 365% годовых, то есть они находятся на пределе тех, которые разрешены. Цель регулятора заключается в том, чтобы исключить быстрого роста некоторых, самых чувствительных черт закредитованности граждан.Конечно, заемщикам выгодно снижение максимальных ставок. Но вот организациям микрофинансовой области повышенные ставки выступают в качестве так называемой обязательной составляющей бизнес-модели. Благодаря повышенным ставкам, такие организации могут выдавать займы тем заемщикам, которые получили отказ от банков. В данном вопросе очень важно исключить такую ситуацию, при которой ограничения в ставках станет причиной закрытия большого количества МФО.