Даже если вы не финансист, и ни ваша работа, ни повседневная деятельность не связаны с инвестициями, торговлей на Форексе, составлением бюджетов и подбором кредитных линий – все равно каждый день вы неизбежно принимаете массу ответственных финансовых решений.
Положить сбережения на депозит или вложить в недвижимость? Оформить ипотеку в том банке или в этом? Купить продукты дешевле или качественнее? Взять кредит или подождать 2 года, чтобы скопить нужную сумму? Даже рядовой обыватель каждый день принимает важные финансовые решения, и мудреная терминология из финансового справочника – «ликвидность», «баланс», «спред» - приобретают для него совершенно реальные очертания, превращаясь в потери, риски или неожиданное везение.
Финансы – это сложная система, разбираться в базовых понятиях и принципах которой обязан каждый – от обывателя до финансового директора, от собственника мелкого бизнеса до портфельного инвестора. Ведь это именно та сфера, которая непосредственно влияет на жизнь каждого из нас, а элементарная финансовая грамотность ни одного человека спасла от того, чтобы стать жертвой обмана.
Базовые условия, в которых рождается человек, конечно, имеют огромное влияние на его дальнейшую жизнь. Есть множество примеров, когда дети успешных родителей проматывали отцовское состояние, а выходцы из менее обеспеченных семей достигали успеха благодаря грамотной финансовой стратегии.
Сегодня не проблема получить базовые финансовые знания – для этого вовсе не обязательно возвращаться на университетскую скамью и даже искать дополнительные образовательные программы. Все лучшие наработки в простой и доступной форме собраны в книжных бестселлерах, онлайн-курсах, интерактивных играх, приложениях и квестах. Для тех, кто любит учиться интерактивно и на протяжении всей жизни мы подготовили эту подборку – что читать, смотреть, во что играть и чем вдохновляться, одновременно повышая финансовую грамотность.
Онлайн-курсы
Управление личными финансами – читает профессор Высшей Школы Экономики, Николай Берзон. В простой и доходчивой форме профессор повествует о том, что такое финансы, в каких формах они присутствуют в нашей жизни, и какие факторы оказывают определяющее влияние на наше богатство. Гарантируем, что после прослушивания вы точно задумаетесь о том, чтобы начать копить на пенсию – она не так далека, как вам кажется J
Основы финансов для молодежи – курс лекций от преподавателей Новосибирского государственного университета, бесплатный цикл из 100 заданий, разбитых на лекции и задачи по темам. Слушая лекции и выполняя задачи, вы переходите от простых к более сложным уровням, зарабатываете баллы и движетесь вверх. В курсах раскрыты такие темы, как личные, бытовые, глобальные, корпоративные финансы, финансовые институты.
Финансовая грамотность (4brain) – бесплатно можно прослушать курс из 6 уроков, во время которых вас замотивируют более ответственно относиться к деньгам и мыслить «финансово правильно». Если хотите закрепить знания упражнениями и задачами, а потом – проверить прохождением экзамена, придется оплатить подписку.
Финансовая грамотность от Stepic – курс, рассчитанный на учеников средней школы, где лекторы – это дети. А в интерпретации детей, как известно, многие сложные вопросы, в том числе – и из области финансов – приобретают легкость и простоту.
Finance for Everyone: Smart Tools forDecision-Making – курс по финансам от Мичиганского университета, подойдет для смельчаков, которые не боятся усваивать новые знания на английском. Бонус – возможность подтянуть язык.
Приложения для обучения
Пособие по финансовой грамотности от МГУ – в нем можно протестировать свои финансовые знания, а заодно и получить рекомендации, как их исправить, от специалистов МГУ.
Финсовет – веб-ресурс и мобильное приложение для ОС Android и iOS, созданное Министерством финансов и Всемирным банком. Здесь на простых литературных примерах объясняют, что не так было с кредитными историями известных писателей и их героев. Отлично подойдет для продвинутых читателей. Если настроить фильтр материалов по возрасту, то можно найти материалы, релевантные как для взрослой, так и детской аудитории.
Финансовое просвещение – приложение для Android и iOS, созданное в классическом стиле финансового учебника при поддержке Министерства финансов. В курсе рассматриваются вопросы ведения личного бюджета и сохранности личных накоплений, лекторы учат разбираться в вопросах страхования рисков и кредитования. В курсе раскрываются основные термины из сферы банковской деятельности и финансов, здесь можно получить ряд советов по формированию бытовой финансовой стратегии, а владельцы бизнеса могут получить общие финансовые знания. Проверить знания можно финальными тестами.
Полезные игры
Интерактивные финансы – совместный проект Минфина и группы Rambler – серия мини-игр, каждая из которых посвящена отдельной теме в области финансов – инвестиции, бюджетирование, личные финансы. Игровая форма подачи информации – самая эффективная, и именно через игру сложные постулаты финансовой грамотности усваиваются легче всего.
Портфолио – интереснейшая финансовая игра, которая не просто дает информацию об основных финансовых инструментах, но и учит их правильно применять. Игра особенно будет полезна тем, кто видит себя инвестором – не важно, какого уровня: то ли вы собираетесь управлять портфельными инвестициями, то ли просто думаете, куда вложить пару лишних тысяч рублей. Игрокам предлагают практичные кейсы, в которых им нужно принять правильное финансовое решение. При этом каждый вариант сопровождается аргументами «За» и «Против». Игроков погружают в такие нюансы инвестиционного менеджмента, как диверсификация рисков, портфельные инвестиции, соотношение риска и доходности.
Finance Park - англоязычный симулятор, где пользователь может выбрать для себя любой набор жизненных обстоятельств, и в соответствии с ним принимать финансовые решения. В игре можно прокачать такие способности, как управление личными финансами, понимание концепции сбережений и роли финансовых институтов в повседневной жизни.
Мобильные приложения
Овладеть финансовыми знаниями – это всего лишь полдела. В дальнейшем важно внедрять эти знания в реальную жизнь и добиваться улучшения своего благосостояния через инструменты контроля финансового потока. И в этом вопросе нет лучших помощников, чем мобильные приложения. Эти простые инструменты помогают визуализировать соотношение доходов и расходов – а когда эти кривые выводятся на свет, расходы имеют чудесную способность сокращаться. Ведь вы сразу видите «слабые» участки в вашем финансовом потоке – возможно, делаете слишком много необдуманных, эмоциональных покупок, или же слишком много тратите на представительские расходы, когда объективной потребности в этом нет.
Если вы беретесь отслеживать эффективность финансов с помощью приложений, главное – не забросить инициативу спустя месяц. Ведь лень – главный враг контроля.
Итак, какие интересные инструменты существуют сегодня в области контроля личных финансов?
Приложение Coin Keeper помогает визуализировать расходы и доходы в виде двух контрастных линий. Их движение, критические точки, а главное – разрывы, продемонстрируют вам, насколько сильно вы живете «не по средствам» и в каких точках ситуацию можно поправить.
Один из самых простых механизмов контроля – Exel-таблица. Готовый шаблон внесения данных можно скачать в Интернете, или же придумать свой – главное, чтобы вам было удобно работать с этим форматом и вы не забывали регулярно вносить данные в таблицу.
AbilityCash – программа, разработанная для ОС Windows, с не очень примечательным интерфейсом, зато с впечатляющим функционалом и сообществом пользователей, многие из которых «дружат» с программой уже много лет.
Дзен-мани – приложение для настояних лентяев, которые не любят вносить цифры вручную. Приложение подгружает операции из онлайн-банкинга, карт, сканирует и распознает чеки. На основе данных выстраивает модель вашого финансового поведения и прогнозирует, сколько денег остается на непредвиденные расходы до следующей зарплаты.
Для того, чтобы знания обновлялись постоянно и в режиме онлайн, предлагаем вам подписаться на ряд Телеграмм-каналов и блогов с финансовой информацией. Дозированные новости, юмор и непредвзятый анализ – что может быть лучше, чтобы закрепить и проверить полученные знания? Предлагаем перечень интересных ресурсов:
Финансовый советник – уникальный авторский ресурс о финансовой грамотности, где каждый совет испробован на собственном опыте.
Храни деньги – канал с обзорами инструментов кредитования и инвестирования – карт, кредитов, депозитов, активов.
Money Hack – канал финансовой журналистки Александры Красновой, полный полезными лайфхаками обращения с деньгами.
Smartfin – канал с полезными советами для повседневной жизни: как купить квартиру, как выплачивать кредит, как оптимизировать расходы, выплачивая ипотеку и прочие полезности.
Кэшбек и банковские карты – инструмент для тех, кто любит получать возврат денег и бонусов от всех своих покупок. Автор канала делает качественные обзоры банковских продуктов, предусматривающих возврат средств и различные акционные предложения.
Кошелек закрой – здесь консультант Министерства финансов Светлана Прохорова, автор и куратор проектов по повышению финансовой грамотности проводит ликбез по управлению личными финансами и проходится по таким популярным бытовым экономическим вопросам, как кредиты, сбережения, инвестиции и баланс доходов и расходов.
Про банки - просто – здесь каждый клиент банка, кто хоть раз в жизни сталкивался с проблемами во взаимодействии с этими учреждениями, найдет соратников, друзей по несчастью – и просто советы на каждый новый случай.
Блог банкира – советы от первого лица – как использовать банковские инструменты, чтобы не спотыкаться об их подводные камни: как выбирать кредиты и получать ликвидность с наименьшими рисками, куда инвестировать свободные средства и как совершать ежедневные покупки с самой большой выгодой.
Вкладер – все об инструментах накопления и сбережения: картах, депозитах, а также – пенсиях, инвестициях, налогах – и конечно, скидках: ведь их тоже можно использовать как эффективный финансовый инструмент.
Сравни.ру – блог для сравнения всего со всем: банков с банками, карт с картами, программ страховки, доходности депозитов, калькуляторы кредитов, ипотек, все о расположении банкоматов, отделений, отзывы клиентов и рейтинг банковских продуктов.
Предприниматели и инвесторы – еще одна группа специалистов, которым свежие и актуальные данные о финансах, нужны как воздух. Интересные каналы подачи информации помогут им избежать излишней самоуверенности – таким часто грешат начинающие предприниматели, которые успешно реализовали несколько проектов, что дает им основание думать, будто они все знают и все умеют.
Предприниматели смогут найти ответы на практически все вопросы в Справочной – энциклопедии для начинающих бизнесменов, где есть информация не только об основах предпринимательства и азах бизнеса, но и всех последних технологиях, которые облегчают ведение бизнеса в современной динамичной среде – онлайн-банкинге, кассовых аппаратах, государственных закупках, товарных знаках и пр. Еще больше новшеств можно найти в канале FutureBanking – здесь простым языком объясняется вся новая система понятий, которой каждый день обрастает наша жизнь – SMM, POS-терминалы, мультиканальность… Много информации о трендах развития банковских технологий на переплетении маркетинга и бизнес-стратегий. Еще больше финтеха вы найдете в канале Финсайд – здесь все о криптовалютах и банковских технологиях, а главное – аферах, которые в сфере финтех растут, как грибы после дождя. Полученные знания можно легко закрепить в онлайн-симуляторах – Virtonomics Enterpreneur и Theme Park. Первый направлен на то, чтобы избавить начинающего предпринимателя от страха и неуверенности, а второй – попробовать отточенные скиллы на реальном кейсе: задаче построить рентабельный парк развлечений, учитывая множество факторов: сезон, погоду, географию, настроение посетителей.
Если предпринимателям полезны прикладные финансовые знания и инструменты, то инвесторам важно понимать экономическую конъюнктуру в целом, уметь прогнозировать, анализировать и предсказывать экономические тренды, а еще – работать с рисками. Им в этом могут помочь:
Фондовый рынок – следующий уровень знаний от уже знакомого нам профессора Николая Берзона (ВШЭ). Те, кто на первом модуле научился управлять личными финансами, на втором смогут попробовать свои силы в играх на фондовом рынке, понять его специфику и принципы работы.
5 ключей к инвестированию – 5 секретов успешных инвестиций от Стива Боллингера на английском языке. Главный месседж автора – научиться правильно инвестировать никогда не поздно.
Книги – «Разумный инвестор» Бэнджамина Грема и «О самом важном. Нетривиальные уроки для думающего инвестора» Пола Джонсона и Говарда Макса. Обе книги – must read от Уоррена Баффета.
Если же речь о том, чтобы заложить ростки финансовой грамотности в самых маленьких, то начинать надо сызмальства, ненавязчиво и в игровой форме – ведь самостоятельно накопив состояние или построив бизнес, вы вряд ли захотите, чтобы отпрыски благополучно спустили все нажитое непосильным трудом. И в деле раннего воспитания финансовой компетентности лучшие помощники – игры и книги:
Монеткины – приложение для младших и средних школьников, учащее грамотно обращаться с карманными деньгами, а также контролировать расходы игрового персонажа.
Финзнайка – еще одно приложение, рассчитанное на детей от 6 лет. Главное его достоинство – оно стимулирует интерес к финансовым знаниям, которые потом можно развивать другими, более сложными инструментами.
Твои финансы. Планируй, копи и трать с умом – интерактивный блокнот для деток от 10 лет. Такие сложные понятия, а главное – механика их работы, как банковский кредит и налоговая ставка разъясняются здесь доступным языком, а блокнот и отдельные страницы из него можно использовать и держать при себе как подсказку.
Твой первый миллион. Как его заработать и не потерять – все, что нужно, чтобы вырастить маленького будущего миллионера, начиная с 8 лет. Более того, родители тоже могут использовать эту книгу, чтобы разобраться в сути сложных финансовых понятий.