Принцип работы схемы
Злоумышленники получают личные сведения о пострадавших из слитой базы. Регистрируют номер телефона на разных ресурсах, причем неоднократно на каждом. Сама регистрация не завершается, но на телефон пострадавшего приходит до 200 сообщений, которые содержат в себе разные коды. В тот же момент злоумышленники регистрируют жертву на ресурсах МФО, на которых есть возможность подтверждения по номеру телефона. После этого мошенники пишут пострадавшим в различных мессенджерах, пытаются войти в доверие, уговорить прислать фото экрана с поступающими сообщениями. Свои действия они объясняют тем, что желают оказать помощь и разобраться в сложившейся ситуации.Данные сведения и наличие личных данных жертв помогают мошенникам получить денежные средства. Схема работает достаточно хорошо, поскольку мошенники не просят прислать СМС, а просто скриншот экрана. У людей не срабатывает стопор, что запрещается показывать СМС посторонним. Кроме того, обычных людей пугает сам факт того, что им поступает огромное количество сообщений от различных компаний. Напуганного человека намного легче застать врасплох, из-за чего он принимает так называемую помощь и оказывается в лапах мошенников. Если жертва отправит скриншот, то на него будет взят кредитный продукт, поскольку для огромного количества МФО подтверждение с помощью СМС хватит для взятия кредита. Сами же деньги отправляются на карту злоумышленников, жертва получает новый долг.
Что же говорят МФО?
Около 2,5% всех кредитов, выдаваемых микро финансовыми организациями, составляют такие, которые злоумышленники оформляют на третьих лиц. Отметим, что в основном схема мошенников относится к выдаче онлайн-займов. МФО пытаются бороться с данной проблемой, создавая наиболее серьезные механизмы для проверки. Благодаря различным изменениям число незаконных кредитов уменьшилось.Онлайн-займы выступают в качестве довольно дорогостоящего с операционного рассмотрения сегмента, из-за чего они доступны только для больших и ряда средних МФО. Чтобы оформить займ, в данном случае от клиента требуется лишь паспорт, номер телефона и карты, куда будут зачислены деньги, но самими МФО выполняются дополнительные проверочные мероприятия по различным факторам. Поэтому представитель МФО Е. Стратьева считает, что действие данной схемы маловероятно.
Сегодня на рынке МФО не действует механизм сопоставления данных паспорта и банковской карты потенциального заемщика. Только так удалось бы обеспечить максимально эффективную борьбу со всеми мошенническими схемами. Но сейчас уже можно для предотвращения данной мошеннической схемы принять меры, а именно указывать код подтверждения в конце СМС.