Итак:
1. Не инвестируйте последние деньги. Это одно из главных правил - точно так же, как не стоит инвестировать и заемные средства. Конечно, существует огромный сегмент "коротких продаж" на фондовом рынке, где оперируют, в основном, именно заемными средствами. Однако новичкам без опыта инвестирования лучше не рисковать. Прежде, чем задумываться об инвестировании, стоит накопить финансовую подушку в размере 5-6 месячных доходов. Сумма, которой начинающий инвестор готов рискнуть в первый раз у каждого своя - ведь каждому свойственна индивидуальная склонность к риску. Однако эксперты рекомендуют начинать с 5-10% и по мере освоения финансовых инструментов и приобретения опыта, увеличивать сумму инвестиций.
2. Изучите весь спектр финансовых возможностей, особое внимание уделив готовым структурным продуктам.
Преимущество таких продуктов - невысокий порог входа, понятность и доступность, ограничение максимальной суммы вложений и защита капитала, что особенно важно для вчерашних вкладчиков, которые не имеют навыков самостоятельной торговли. Понятно, что 5-10 млн вложить в такой продукт не получится, но начав с 10, 50, 100, 300 тыс. и получив первый доход, инвестор, постепенно приобретая опыт и навыки, сможет решать - пользоваться ли ему дальше инструментами с регулируемой доходностью и управляемыми рисками, или выходить на просторы самостоятельной торговли.
3. Как только начинаете инвестировать - сразу же открывайте индивидуальный инвестиционный счет - ИИС. Даже если на первых порах вы не планируете делать масштабные вложения, чем раньше вы откроете такой счет - тем лучше. С помощью такого счета можно законно покупать ценные бумаги и финансовые инструменты, получать дивиденды - плюс, получать от государства при соблюдении несложных формальностей компенсацию налогового вычета до 52 тыс. руб в год. При открытии счета на инвестора не возлагаются никакие обязательства по проводкам по нему, и чем раньше вы его откроете - тем лучше, так как для получения налогового вычета, по правилам, такой счет не должен действовать менее 3 лет. Потому, чем раньше запустился отсчет - тем лучше для инвестора.
4. Задавайте себе вопрос - "я инвестирую - чтобы что?"
Другими словами, все инвестиции должны подчиняться вашей финансовой или жизненной цели - покупка недвижимости, автомобиля, образование детей и пр. Соответственно, как сама цель должна иметь план достижения, так и инвестиции должны подчиняться персональному финансовому плану. Сумма вложений, желательный срок достижения, инвестиционный профиль и инвестиционный портфель будут позволять корректировать набор финансовых инструментов, которые использует инвестор с тем, чтобы приближать намеченную цель и управлять рисками на пути к ее достижению.